保险中介紧箍咒

近日，上海保监局就保险中介机构信用评级方案发出征求意见，准备对上海135家中介机构进行信用评级。此次评级由机构自身、中介同行、客户、保险公司和监管等几方面综合评价，表明监管部门整治保险中介市场的决心。　　　　发展快速，问题不少经过多年的发展，保险中介至今已逐渐被保险公司和消费者所接受，并因此表现出强劲的增长势头。据保监会统计数据显示，今年上半年，保险代理机构、保险经纪机构业务规模较上年同期分别增长50％和68％，保险公估机构实现服务费腰包不瘦半年过亿元。 　　
发展到目前，保险中介机构主要分为保险代理、保险经纪、保险公估等。保险代理公司是为保险公司产品的销售做服务；而保险经纪站在客户立场，按照需求提供服务；保险公估则为保险双方提供定损等服务。 　　不过，中介市场快速发展的同时，也暴露出一些问题。 　　
问题之一，跨越经营范围，跨地区经营，误导消费。由于发展快速，有关方面一度未及监管，致使中介市场出现了保险经纪与保险代理的经营范围被混淆，部分保险经纪与保险代理为提升业绩，一味追求利润，根本不按照法定经营范围开展业务的情况。这种情况在团险销售领域尤其为甚。　　
某代理公司负责人接受采访时指出，有些中介公司不仅跨越经营范围，还为“黑中介”提供“过单”业务，已造成了部分保险中介市场的混乱。有的机构为拉业务不择手段，通过散布虚假事实，损害同业信誉，以误导投保人等方式进行不当展业。业内人士透露，正是这些小公司违规经营的行为不断，才造成了保险行业内大量的消费投诉。 　　
问题之二，缺少专职化服务，无法满足需求。在国外，保险中介具有较高的专职化服务水准，且只有提供有效的保险方案组合、风险评估、管理咨询等服务，才是中介机构的生存之道。可相比之下，我们的许多中介，根本无法满足这些需求，有的中介机构办公地点不过几平方米的一间民房，持证代理人只有二三个，这样的中介在风险评估、客户管理、理赔效率等方面都很薄弱，怎能做好服务工作？连约定的售后服务承诺也无法兑现，这怎能让保险公司信服，又怎能令初具保险意识的保险消费者满意。 　　
问题之三，违规行为多而杂，手法五花八门。据了解，目前保险中介违规行为甚多，主要包括：机构从业人员不出示有效证件，向他人泄露商业秘密或个人隐私，恶意抬高佣金，串通投保人、被保险人或受益人骗取保险，串通保险公司工作人员截留侵吞保费，私下向保险公司工作人员返还手续费等。 　　
据监管部门提供的消息说，因中介机构违规未按约定将代收保费及时划转，造成保险公司应收保费与实收保费之间差额越来越大。今年上半年，仅上海财产险公司应收保费余额为14.47亿元，同比增长86.9%，其中相当一部分是对中介的应收保费。保费收取不足，却仍要承担同样的保险责任，无疑会影响到保险公司日后的偿付能力，进而给保险形象抹黑。　　　　
按质评级，规范运作导师表示，保险中介作为连接保险公司与保险消费者的桥梁，处于蓬勃发展的时期，急需要有效的监管指引，使其早日走上健康发展的道路。此次上海保监局率先举起评级这面大旗，欲通过贴信用标签的形式，形成有效的诚信制约机制，扬优惩劣，乃是一项重要、及时和功在长远的举措。在这一重要举措推出后，相信那些信用等级低的中介机构要么改进，要么将被市场淘汰。 　　
信用评级将把原来参差不齐的中介机构划分为优、中、差三个等级，便于消费者和保险公司更直观地做出选择，有效推动保险市场的规范运作。同时也将迫使中介机构规范行为，与同行建立良好的合作、竞争关系，向保险公司和客户提供更好的服务。 　　
近日，解放日报对部分中介机构进行了走访，发现其中多数机构对评级方案表示欢迎，认为只有市场规范了，才可能有个体的健康发展。中怡保险经纪总经理魏一强表示，将积很支持中介信用评级的施行，并按照相关法律法规严格公司内部管理，及时向客户提供市场信息和风险分析。合泰保险超市客户服务部经理王薇也表示，将严格按照信用评级方案做好员工管理与客户服务，为保险中介市场的健康发展添力。 　　
可是，也有中介机构对评级方案的公正性表示担心。如评级打分时，中介机构之间可能会恶意打压，有些保险中介在保险公司中的度不同，可能会吃亏，客户可能会因为私人原因打出低分等。其实，评级是手段不是目的，保险中介机构只有通过不断改善经营模式，提升服务质量，才能在市场上得到认同。