无抵押**：流水背后的杀手

导读：

“无抵押**”作为一种新的诈骗方式，涉及面广，诱惑性大，危害严重。今年发生的“无抵押**”的诈骗案件屡屡不现。   

案例一：几个月前，从事服装贸易的陈女士看到登载于北京某报上的“无抵押**”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡，一次性可透支20万～60万”。陈女士想，平时自己业务繁忙，很难抽出时间去银行办理**业务。为防受骗，她还按照广告指示的地点，直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带，装修沉稳气派，室内窗明几净，业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后，双方还签订了合同。然而，让陈女士没有想到的是，这家被认为实力雄厚的融资公司，实际上是一家骗子公司。到案发时，陈女士才发现有几百个和她一样的受害者，掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。

案例二：在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而，8万元的加盟费却让腰包不瘦不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱，七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候，张某在“XX**网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押**”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示，公司可以为他提供无需任何抵押的8万元**，利息为每季度4%，合同为两年。就在张某信以为真准备与之签订合同之际，对方提出了一个条件:先预付一季度利息320**和600**的还款支持金。**心切的张某立即将钱存入对方的账户。一周过去，张某的8万元**还没有兑现。意识到自己被骗后，张某立即报案，可是“诚信集团”早已踪影全无。

行骗“三步法”

在此类诈骗案件中，不法分子的行骗手法如出一辙，大体按照三步法进行。其中，“无需担保，无抵押，当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。

步：“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者，而“民营企业家无抵押**50万，成就一番事业”、“创业青年无抵押**20万，事业从此起步”等“过往店面”更是让许多人大感兴趣。事实上，许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到**的急切心理，才浑然不觉地掉进了“无抵押**”的骗局。

第二步，通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。

在行骗方式上，为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险支持金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码，他们通过电话遥控受害人，多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号，无需存款，但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号，存入款项且申办网上银行业务，但无需告知其账号及密码。一切就绪以后，不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机，将受害者开通的网上银行的账户中的钱转走。

第三步：犯罪分子诈骗得手后，就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问，犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱，甚至以掌握事主家庭地址、身份情况相威胁。而有些公司干脆“人间蒸发”，转移至新地点继续行骗。

缘何屡屡得手？

这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手？

先，不法分子之间团伙作案，内部分工明确，组织严密。

其次，不法分子的活动地点主要集中于中心城区核心写字楼集中地区，具有的迷惑性。承担“无抵押**”的融资公司一般多选址在核心写字楼内，办公场所装修核心，且毗邻银行等金融机构，公司看似管理规范，让许多受害者降低警惕性。

再次，在打击力度方面，也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。

此外，金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。

具导师了解目前个人**方式之一就是信用**，但由于个人信用**方式的要求相当高，所以融资公司不可能从银行得到这样的信用**。值得一提的是是，“无抵押**”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。