“以房养老”面临五大难题

近期，多个养老专题会议相继召开，在12月14日举行的“第二届中国养老产业与养老地产精心打造论坛”上，众多地产商及保险公司纷纷表示出了对养老地产的高度兴趣。而业内人士指出，养老地产项目的陆续启动，也意味着我国推行“以房养老”又近了一步。

也就在上月初，副部长窦玉沛在各省市社会养老服务体系建设推进会上明确提出，要将“以房养老”纳入到下一阶段工作的引导方向。那么，“以房养老”距离我们还有多远?与三年前相比，还面临着哪些瓶颈?

“以房养老”呼声越来越高

“年轻时**买房，到60岁临近退休时把房贷还清，然后把房屋抵押给银行或保险公司等机构，这些机构根据房屋的估价每月支付给老人一定费用，使其晚年衣食无忧，直至终老。”这就是“以房养老”所描绘的生活。因这种养老方式是把住房抵押**反过来做，因此也称“反向住房抵押**”或“倒按揭”。

一般来说，晚年养老资源不外乎儿女、金钱和房子三种。而时下，单靠社会养老金已很难满足老人退休后的高质量生活，“421”家庭结构下单靠儿女赡养也越来越不现实，因此，“用房产担当养老重任，部分取代养儿防老和货币养老，意义重大且积很”， 浙江大学经济学院教授柴效武表示。

目前，政策方面的风向已渐趋明朗。上月，在各省市社会养老服务体系建设推进会上，窦玉沛明确指出，“以房养老”将纳入到下一阶段工作的引导方向。

都经贸大学教授庹国柱也指出，与三年前上海试行“以房养老”时的社会环境相比，如今已大为不同。曾经为掣肘“以房养老”的“养儿防老”和“有房传子”的传统观念，随着“40后”子女向“80后”子女的转变已逐渐淡化。

不过，在我国，真正的“以房养老”还只是停留在口头上。2007年，上海公积金管理中心试水“住房自助养老”，与反向住房抵押**不同的是，其一开始就变更了房屋产权人，结果报名者没很过10人，不了了之。同年，北京也开展了“养老房屋银行”的实践，该项目由养老服务中心与房产中介公司合作。不久，该实践也被迫夭折。据悉，原因是服务中心不能支持中介按时给付房租，而老人担心无法收到房租。

目前，国内金融机构也没有相应的“以房养老”业务和产品。三年前，有消息称，幸福人寿将成为我国开展“以房养老”试点业务的保险公司，然而其获批成立后，这类产品却迟迟没有动静。该公司一位工作人员告诉记者，相关产品目前仍在研发中，何时推出还不好说。

近日，记者询问了几大银行个贷部的相关人士，他们均表示目前没有与“以房养老”相关的**业务。农行北分在2006年曾被指欲推出“倒按揭”，但至今未见任何实质进展。

值得一提的是，时下，“曲线”以房养老，如租房养老、以大换小等形式却在很多城市悄然流行。