让渠道成为营销的服务优势

随着渠道的多元化发展，如何提高渠道资源的效率，更好地服务于客户是一个很重要的命题。

罗志安表示，要提高自助设备和电子银行交易的比重和经营效益，为一般的客户提供更多的自助服务，加大ATM的布放力度，优化绿卡受理环境。让客户更多去做电话银行交易、网上银行交易，引导客户把那些简单的、能够标准化的业务在ATM操作。

同时其他渠道的销售也要加强，特别是电话银行，经过一年的运行，对业务的贡献比较大。

为使服务能力有很大的提升，渠道管理部下一步就是要发展网上银行业务。

“应该把这条腿（网上银行业务）做大，做粗一些，这样就可以为银行客户提供一个比较全面的服务，提高客户的忠诚度，吸引精心打造客户。”对于网上银行业务，罗志安道出了这样的想法。

据了解，邮储银行的网上银行预计在今年的34月份推出，届时该行的网点均可以开通。

给地方经济和群众带来实惠

从1986年恢复开办，邮政储蓄就是依靠邮政的网络开展业务，这给邮储银行带来了一个很大的优势。

截至2009年12月31日，全行储蓄网点总数达36800多个，这样一个网点数量的优势使得邮储银行是真正能够在各省市范围内做到异地通存通兑的一家银行，就是在异地取钱，异地存钱。

据罗志安介绍，邮储银行的网点中农村占的比重较大，在连接城乡，服务“三农”中，成为城乡居民个人结算的主渠道。特别是一些边远地区，邮储银行是当地先吃螃蟹可获得金融服务的机构，深得百姓的信赖。

由于过去监管部门不允许邮政储蓄做信贷业务，所以邮储银行成立后，客户很多是个人客户。目前邮储银行刚转型，正在发展公司客户。现在一些个体商户，还有学生、外出打工的人，他们使用邮储银行的网络非常频繁。这就为邮储银行提供了大量的存款，增长非常快，现在每年增长大概是3000多亿元。现在邮储银行的存款是24000多亿元，而1998年邮储的储蓄才3000亿元。

在农村地区，给农民提供一些基础服务，比如，帮电力公司代收农民的电费，这能够带动业务发展，也形成一个固定的资金来源；一些政府对农民的财政补贴、税款、新农村社保资金邮储银行都可以代收代付。

因为邮政是普遍服务，过去设施确实比较简单。为了改进服务，渠道管理部也作出了很多努力。

“银行成立这两年多，我们对网点的改造力度特别大，客户群体主要还是以外出务工人员为主，还有一些学生，客户明显感受到进步很快。这两年，我们在提高服务方面下了很大力气，过去别的银行都有电话银行服务，而我们没有电话银行服务，现在我们也有了，而且电话也很好打，接通率非常高，服务也很到位。这样客户感觉就不一样了。”罗志安介绍道。

逐步转型的邮储银行

任何一个银行都有“二八开”的规律，就是20%的客户创造了80%的**，80%的客户创造了20%的**。

“说实话，农村的客户基本上没有什么**，更多的**还是在城市，邮储银行也在逐步转型，就是完全的向商业银行迈进。”罗志安对记者透露了邮储银行的下一步打算。

银监会对邮储银行的定位是社区银行、大众银行。罗志安表示：“邮储银行作为一个商业银行，需要创收。我们也计划在城市里采取与别的银行一样的模式——单独开设营业网点，不完全是与邮政的网络结合在一起。我们银行以后的创收模式是一个微利的，不会像其他商业银行一样，**非常多，但亏本也肯定是不行的，亏本就活不下去了。”

罗志安认为，邮储银行要活下去就要靠两个方面。

一方面在城市地区，邮储银行的网点运营完全是商业化的运作模式，要开发一系列全方位、全功能的产品，要大力开展贷款业务，包括公司业务。把信贷产品和公司产品全方位地做起来，理财产品也要做起来。客户群方面走精心打造客户路线，把大企业、大客户个人业务做起来，城市的创收就上去很多了。大城市的**来源比较丰富。客户定位要转变思路，对中精心打造客户加大服务力度，在渠道方面要改善网点，或者完全新建一些适合于中精心打造客户的网点，提供更高标准的服务，一般大众服务也要提供更多的服务手段。

另一方面要加大中小县城业务的发展。随着城市化步伐的加快，更多的农村人口向小城镇、县城迁移。这几年，几大行也在反思他们从县城撤退步伐太快，现在想要再回去就费劲了。邮储银行36800多个网点中，县城占有很大一部分，中小城市有很大一部分。县城的网点是邮储银行业务发展的一个很大的潜力点，邮储银行目前开始对这部分网点高度重视，认为银行的发展要跟着的战略走才能有大的发展，大力发展中小城市就是的发展战略。

“我们发现城乡接合部是一个非常好的地方，大银行的网点顾不过来，小银行的网点也不多。而我们在这些区域的网点都是现成的，不用再去费劲铺网点了。比如，北京的亦庄地区处于城乡接合部，那里有一个小邮局，里面的邮政储蓄银行支行也很小，但3台ATM前每天排满了人，而且每天每一台机器的跨行交易量都达到100笔到200笔，所以**相当可观。从这里就可以看到我们在县城和中小城市以后的创收空间了。”对于未来，罗志安似乎看到了一个潜在的**。