个人征信市场化，你准备好了吗

近日，中国互联网金融协会与8家个人征信试点机构计划出资设立个人征信机构——“信联”，或许能够进一步推进社会信用体系建设。如果整体的社会信用体系能够顺利推行，相信“少押金”时代不久就能到来，买卖双方都能充分享受信用带来的红利。

“信联”建设起来后，各类机构，尤其是互联网金融机构在获得授权后可以查询到“信联”的个人征信数据，不仅能够解决网贷领域的共债—在多家平台借贷等问题，更有助于防范互联网金融机构的风险，降低机构的成本。

信联平台组成部分

据了解，目前蚂蚁金服、、、人人贷、掌众金融、**、用钱宝等互金协会会员单位已相继接入个人信用信息平台，该平台由数据采集和共享查询两大部分组成。

在数据采集方面，“信用信息共享平台”由接入单位按月上报，信息包括客户姓名、证件类型、证件号码、业务发生机构、业务号、业务类型、业务种类、开户日期、到期日期、授信额度、业务发生日期、余额、当前逾期总额、本月还款状态等。

未来，“信用信息共享平台”还将会接入更多的数据，同时开放查询功能，让互联网金融平台用户数据在平台间共享。

业内人士表示，信用信息共享平台的建立不仅有利于解决行业目前多头共债、恶意逾期等问题，更有助于防范互联网金融机构的风险，降低机构的成本，从而使得人的借贷成本也能有所下降。

随着“信联”的建立与完善，有逾期记录的用户将会受到严重影响：轻则影响其在其他互联网金融平台以及金融机构的借贷，重则对其出行、购房甚至下一代产生直接影响。

实现信息信用共享，隐私保护仍是重点

目前，信联尚未出台正式的隐私保护条例。但每家平台都需要以身作则，从自身出发，坚守信息安全保护原则。

“应利用科技和立法两种方式，使用立法完善信息使用边界，使用科技更好利用信用信息，保护信用信息。”

中国人民大学国内外货币所研究员李虹含建议，应建立完善的隐私权法律保护体系，注意收集环节中个人信用征信与信息隐私权的平衡。