村镇银行艰难的升级之路

导读：2010年年末，继各省市创新推出地市级村镇银行——湖南湘西长行村镇银行开业后，广西桂林国民村镇银行、四川自贡农商村镇银行、河南南阳村镇银行也纷纷开业，拉开了地市级村镇银行成立的序幕。

地市级村镇银行相当于总行将下辖的若干村镇银行支行连成一张金融“局域网”，实现在一个地市的通存通兑，统一调配资金，实现相对集中统一的管理和规模效益。

导师认为，村镇银行由县级“升级”至地市级，将调动商业银行发起设立村镇银行的积很性，并将促进农村金融机构间的竞争。

“地市级”的吸引力

自2006年底银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，受经济发展水平和金融总量的制约，中西部地区新型农村金融机构培育发展难度较大。

2010年12月19日，时任银监会副主席蒋定之在出席“中国县域经济发展高层论坛”时表示，已组建村镇银行275家。而按照银监会的计划，2009年—2011年，各省市共计划设立1027家村镇银行。也就是说，2011年将会有700余家村镇银行出现，平均每天两家。

此前，为加快新型农村金融机构的组建速度，银监会曾于2010年4月印发了《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》(下称《通知》)，允许银行业金融机构主发起人到西部地区(除省会城市外)和中部老、少、边、穷地区以地(市)为单位组建总分行制的村镇银行。近期开业的地市级村镇银行尚属批“升级”版村镇银行。

中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山认为，村镇银行由县级“升级”至地市级，将调动商业银行发起设立村镇银行的积很性，“地市级的村镇银行突破了县域范围，位处经济较为活跃的地市，可以吸收到更大规模的资金，实力较强，能够调动商业银行发起设立村镇银行的积很性。”

“尤其将增加对地方性金融机构的吸引力，对他们而言，要跨区域经营，组建村镇银行这条路径客观上更便捷。因为，组建村镇银行的门槛比较低，又可以控股和引入社会资金入股。” 杜晓山补充道。

按照目前的规定，如果要在10个县设10家村镇银行，需要找10家发起银行，进行10次全方位的审批;但如果在地市级村镇银行发展壮大后，要在10个县设金融机构，只需设立地市级村镇银行的分支机构则可，其效率将会大大提升。

“地市级村镇银行层级高，可开设多家支行，这样可降低管理成本，产生规模效应，” 宁波鄞州农村合作银行董事长陈耀芳表示。

为防止地市村镇银行从县域“抽血”到城市，关于地市级村镇银行的**投向，《通知》曾明确规定，地(市)总行吸收的存款除上缴存款准备金和留足备付金外，应主要用于县(市)支行发放**，支行吸收的存款要全部用于当地。

业内人士认为，只要村镇银行支持“三农”发展的方向得以坚持，地市级村镇银行的广泛建立将促进更多的资金进入“支农大军”。

金融“局域网”

允许设立地市级村镇银行的政策一推出，就受到一些中小银行的追捧。成都农商银行、天津农商银行、宁波鄞州农村合作银行等均发起设立了地市级村镇银行。

业内人士认为，在地市开设村镇银行有助于健全村镇银行梯队，并利用村镇银行所处“地市”这一地理中心优势，进一步发挥其对周边县域、村镇的辐射作用。

在县域设置的支行成规模之后，总行就能将下辖的支行组成一张金融“局域网”，实现在一个地市的通存通兑，统一调配资金，实现相对集中统一的管理和规模效益。

由宁波鄞州农村合作银行牵头出资的桂林国民村镇银行期注册资本金1亿元，总部设在桂林市。桂林国民村镇银行董事长原维文介绍，该行的目标是在1-2年时间里，将分支机构覆盖桂林5个城区、12个县和部分发达乡镇。

同样，南阳村镇银行也计划尽快建起“局域网”。“过去，对于大多数的村镇银行而言，只是处于县城的一个孤立的点。总支行管理架构把散布在各区县的点有效连接起来，打破单个村镇银行的‘孤岛’困境，进一步提高抗风险能力和服务水平。” 该行副董事长兼行长胡新宇介绍，他们力争在2011年年底前，在南阳市下辖的所有区县均开设支行。

另外，《通知》规定，对设立30家或以上新型农村金融机构的主发起人，将允许其探索组建控股公司。一旦获准设立控股公司，就相当于“获得了一张各省市性的银行牌照”。其路径是，控股公司下面的各家村镇银行逐步向周围扩散，形成一张金融“各省市网”。

据悉，建设银行的村镇银行控股公司试点计划已经上报到监管层，其控股公司主要从事村镇银行的投资设立、股权管理、运营支持和管理服务等。但控股公司和村镇银行各为独立法人。此举相当于将村镇银行的组建“从少售走向批发”。

不过，对于发起村镇银行的中小银行而言，“各省市网”太遥远，建起地市级村镇银行的“局域网”才是当务之急。

“30家太远了，我们计划先尽快建立起覆盖桂林市的支行网络，实现规模效应。” 桂林国民村镇银行发起行——宁波鄞州农村合作银行董事长陈耀芳说。

小编点评：银监会称，批地市级村镇银行全部开业后，将可以解决92个县(市、区)农村金融服务问题，其中国定贫困县27个、省定贫困县10个、农业种**大县37个。地市级村镇银行的辐射作用可见一斑。